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美高梅投网站,构建流动性风险防控平台

时间:2020-01-11 17:15:50 来源:三会新闻 收藏

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美高梅投网站,◎本报记者 杨喜明

不久前,银监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》提到,近年来,随着我国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化,部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题,流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。

据了解,面对经济新常态带来的机遇和挑战,农信机构经营管理面临巨大压力。流动性风险作为银行的首要风险,近年来有增大的趋势,如某农商银行发生集中取款风波,在银行业金融机构中引起较大震动,给各地农信机构敲响了警钟。一位农信联社理事长向记者表示:“在激烈的市场竞争中,如何防控流动性风险,维护农信社经营稳健大局,成为农信社强化管理、深化改革的当务之急。”

成因

商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险,是商业银行经营过程中面临的最主要风险之一。流动性是商业银行存在的根本,忽视流动性风险管理,将为银行经营管理埋下隐患。缺乏及时有效的流动性风险管理,会增加银行融资成本,降低息差收入,进而影响银行资产质量,制约银行可持续发展能力。

某农信联社理事长称,农信机构流动性风险产生的根本原因在于流动性供给与流动性需求匹配不一致,既有农信系统的内部原因,也有整个经济金融发展的外部原因。一方面,随着利率市场化和存款保险制度的出台,银行对存款的竞争日益加剧,利率波动的幅度和频率不断增大,对银行资产负债的动态管理带来挑战,增加了银行流动性风险管理难度。另一方面,近年来随着我国部分农信社在资产配置、筹资模式等方面的激进式变化,使其出现资金来源稳定性下降、资金流动性降低、资产负债期限错配加大等问题,为流动性风险的爆发埋下了隐患。

还有一位农信联社信贷部门经理说,受传统观念影响,有的农信社一直以来高度重视盈利性,存贷款结构不合理,资产负债期限不匹配,将流动性很强的短期负债运用到流动性较差的长期资产上,导致中长期贷款比重偏大,增加了流动性风险。同时,由于商业银行在对存款的期限搭配上没有决定权,因此在商业银行的存款构成中,短期性质的存款,尤其是一年及一年期以下的存款在全部存款中占绝大部分。农信社不能有效地筹集到用以支持中长期贷款的中长期资金,这样必然导致短存长贷现象的出现。

在采访中,部分农信人员谈到流动性风险另外的一些情况。一位农信联社理事长称:目前,农信系统流动性管理手段滞后。绝大部分农信社对流动性的监测还处于人工统计阶段,没有建立流动性指标分析工具和集中统一的信息系统。此外,农信社还缺少流动性风险管理人才。目前,流动性管理主要是农信联社风险管理部门的人员负责,这些人员近年来没有经过系统的、针对性强的风险管理专业培训,风险管理知识较陈旧。

记者了解到,市场竞争加剧使得农信社流动性风险管理面临更多挑战。近年来,农村金融市场竞争日趋白热化,具体表现在两个方面:一是银行准入门槛降低,一系列民营银行迅速崛起。二是互联网金融、小额贷款公司等机构的相继出现使农村金融市场被进一步分割。

对策

采访中记者获悉,各省农信联社为了加强流动性风险管理,建立健全了流动性风险管理机制。如黑龙江省农信联社相继出台了《黑龙江省农村信用社流动性风险管理办法》、《黑龙江省农村信用社流动性风险限额管理办法》,组织辖区内农信社签订资金互助协议,指导农信社制定风险处置预案,开展流动性压力测试和流动性风险演练,逐步提升农信社流动性风险防控能力。

为了提高流动性风险管理水平,河北望都农信联社建立了“分析风险——预防风险——化解风险”的循环式流程管理机制,要求员工善于分析外部环境的变化对农信社的影响,在准确认识风险因素的基础上,建立和完善各项内控制度、提取各种风险准备金等。

该联社董事长康世勇表示,在实际工作中,农村中小金融机构尽管设有专门风险管理部门,但是其职能通常是对传统信贷风险、操作风险的监测,对于流动性风险以及其他新型风险的防控还处于起步阶段。同时大多数风险防控部门是以时间节点来划分职能,而不是根据风险的种类划分,这就可能出现某类型的风险落实不到具体部门、具体责任人。因而在实际工作中他们注重人才的培养,建立人才储备库,着重培养专业性人才。为了进一步提高整体防控风险能力,该联社采取多部门联动、集团化作战、综合施策、共同发力的方法。该联社还实施对内打出“组合拳”,对外建起“大格局”的策略。在“分析风险—防控风险—化解风险”循环管理机制的基础上,设置专门的风险防控部门,牵头负责风险防控工作,借助科学、合理的风险防控系统,实现多部门联动、集团化防控风险的机制。风险防控部门作为“大格局”的构建者和引领者,充分发挥牵头抓总、协调左右的优势,通过科学、完善的风险防控流程,形成同轴齐转、齐心共抓的良好局面。

河北省农信联社办公室人员高玉成称,发展是第一要务,创新是第一动力,但必须拧紧风险防控“安全阀”。要全面加强基础管理,建立内控制度的评价改进机制,深入研究经济金融新常态下各类风险传导演化趋势,提升对信用市场、流动性操作风险等方面的识别应对能力,建立全面风险管理体系,推进流程银行建设。加强内部审计,强化省市两级农信管理机构监督职能,推进市级区域审计中心建设,加大专项稽核力度和稽核问责力度。突出抓好信贷资产质量和操作风险、市场风险、流动性风险、信息科技风险管理,加强安全系统建设,坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线。

有专家呼吁:须构建风险管理的大后台。在充分尊重县级行社独立性前提下,强化省联社服务职能,实行“小银行+大平台”的战略,将省联社打造成市县农信社风险管理的大后台。实行业务运营前、后台分离,构建“网点全面受理、后台集中处理”的“前店后厂”作业模式,打造业务集中作业服务平台。以“风险管理技术服务+法律合规咨询服务+特殊资产服务”为支撑,打造风险管理专业服务平台。建设区域审计中心,提升审计科技手段,强化风险防范的第三道防线,打造审计服务平台。由省联社牵头、各法人农信社按一定比例出资,成立流动性风险防控专项基金,为市县农信社流动性风险防控提供保障,打造流动性风险防控平台。

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